株は怖い。でも新NISAに興味はある。そんな人はどうする？

2023.10.12

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表題のようなタイプの方から相談を受けることになり、
これはどう調理すべきか、頭の整理がてらメモメモ。

新NISAが世間でどれくらい話題になっているのかは分からない。
どれだけNISAがブームになろうと、間違えてはいけないのが順序。

iDeCoは積立額が全額、社会保険料控除になるので、
個々人の所得税・住民税の税率の分だけ、
あらかじめ投資リターンが上乗せされるようなもの。

株の値下がりが怖い人から見れば、投資に失敗したとしても、
国がある程度の損失補てんしてくれると考えてしまってもいい。

投資に対して怖さがあるなら、税制優遇だからといって、
いきなりiDeCoに加えてNISAも使って投資するのはオススメしない。
もし投資をはじめて数年内に、株価の暴落局面に遭遇してしまったら、
「株ってやっぱり怖い」と投げ出してしまうだろう。

iDeCoで何年間か続けるなかで、自分なりに理解、納得して、
負のイメージから抜け出すことができたら、NISAに手を広げていく。
こんな順序で進めていくのがいいのではないかと思う。

そんな悠長なことをしていたら、
年齢的に間に合わない！新NISAの投資枠1,800万円を使い切れない！
と感じた方は、前回のNISA話を併せてどうぞ。